“無(wú)擔(dān)保小額貸款，手續(xù)簡(jiǎn)便立即放款”。近年來(lái)，告示欄、朋友圈、電話推銷里，可解燃眉之急的小額借貸比比皆是。各種“陰陽(yáng)合同”、暴力催收、巨額利息的現(xiàn)象屢見不鮮，猖獗的“套路貸”，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，挑戰(zhàn)司法權(quán)威與司法公正底線。而一些借款人卻陷入環(huán)環(huán)相扣的還貸“無(wú)底洞”。披著小額貸款等外衣的“套路貸”，實(shí)質(zhì)上是以民間借貸為名，行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)，陷阱多，危害大，無(wú)數(shù)人因此傾家蕩產(chǎn)，帶來(lái)一系列社會(huì)問題?！斗ㄖ迫?qǐng)?bào)》記者選取了3個(gè)典型案例，通過以案釋法，提醒大家，貸款套路深，借錢須謹(jǐn)慎。

　　非法網(wǎng)貸暴力催貸看懂合同留證防騙

　　浙江溫嶺的小林是剛踏入社會(huì)的小青年，2018年2月中下旬，因一時(shí)手頭緊，小林打算貸款撐一段時(shí)間。他刷手機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)了一條網(wǎng)上小額貸款廣告，于是他順利從網(wǎng)貸公司借到了1500元，扣除利息400元后，實(shí)際到手1100元。還款期即將到來(lái)，小林卻拿不出錢償還貸款，網(wǎng)貸公司建議小林向其他網(wǎng)貸公司借錢用于償還前筆借款本息。通過反復(fù)借款平賬，截至3月16日，小林累計(jì)借款的網(wǎng)貸口子達(dá)60余家，本息一共8萬(wàn)余元，實(shí)際已支付給網(wǎng)貸公司2萬(wàn)余元，但虛高的借條已經(jīng)達(dá)20余萬(wàn)元。

　　2018年3月17日，因小林沒能按時(shí)還款，網(wǎng)貸公司使用“呼死你”軟件騷擾他通訊錄內(nèi)人員，推送題為“因招嫖還賬欠款”并PS小林頭像的恐嚇信息給小林，揚(yáng)言要發(fā)布到網(wǎng)上，其間還不斷騷擾、恐嚇小林，逼迫其償還虛高的本息及逾期費(fèi)。小林家被迫又支付了3萬(wàn)余元，但暴力催收卻一直沒有停止，小林被債務(wù)逼得走投無(wú)路。4月26日，痛定思痛的小林來(lái)到公安局報(bào)案。接警后，警察確定這是一起新型的“套路貸”詐騙案件。

　　2018年6月1日，溫嶺市公安局在浙江省公安廳刑偵總隊(duì)和臺(tái)州市公安局刑偵支隊(duì)的協(xié)調(diào)指揮下，組織400余名警力在福建省福州市開展集中收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲了涉嫌詐騙、敲詐勒索、尋釁滋事的犯罪嫌疑人246人，摧毀了以吳某為首的特大“4·26”網(wǎng)絡(luò)套路貸犯罪團(tuán)伙。

　　法院查明，2017年8月開始，以吳某(另案處理)為首的惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)，在福建省福州市閩侯縣先后成立福州威震肆?？萍加邢薰?、福建龍騰肆海信息服務(wù)有限公司，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)非法從事網(wǎng)絡(luò)放貸活動(dòng)，同時(shí)采取威脅、騷擾等手段強(qiáng)行催收貸款。該犯罪集團(tuán)有明確的組織、領(lǐng)導(dǎo)者，組織成員眾多且人員基本固定，為確立鞏固地位，獲取非法利益，以龍騰肆海公司為統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展了下屬多支團(tuán)隊(duì)實(shí)施具體犯罪。涂某等人分別于2018年3月、4月進(jìn)入該合眾金融團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)、放貸催收等工作。至案發(fā)時(shí)，涂某等人參與敲詐勒索涉案金額52萬(wàn)余元。

　　法院審理認(rèn)為，涂某等人參與以吳某為首要分子的較為固定的犯罪組織，以團(tuán)隊(duì)為核心，以滋擾、威脅等為手段，在非法網(wǎng)絡(luò)放貸行業(yè)多次實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，欺壓百姓、擾亂經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活秩序，造成惡劣社會(huì)影響，其參與的犯罪組織系惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。涂某等12人受犯罪集團(tuán)的聘用和指派，共同參與非法網(wǎng)絡(luò)放貸，并以非法占有為目的，多次對(duì)多人采取滋擾、威脅等方法，強(qiáng)行索要他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，均已構(gòu)成敲詐勒索罪，分別被判處有期徒刑4年2個(gè)月至3年不等，并處罰金4.2萬(wàn)元至3萬(wàn)元不等。

　　承辦法官庭后表示，被告人的套路就是騙取被害人簽訂虛高的借款合同等，在借款逾期后，通過各種手段向被害人及其親友施壓，迫使借款人支付高額利息、續(xù)期費(fèi)和逾期費(fèi)等。因此，如果在民間借貸過程中，遇到類似貸款條件特別好、簽的是“陰陽(yáng)合同”、單方面認(rèn)定違約等情況，必須提高警惕。對(duì)于要簽訂的合同條款，一要看清，二要弄懂，三要留痕，提高防范意識(shí)，謹(jǐn)防受騙。一旦發(fā)現(xiàn)受騙，要保留證據(jù)，及時(shí)報(bào)警。

　　急用錢網(wǎng)借高利貸被騷擾花圈擺門口

　　2018年2月，浙江臨海姑娘小慧因?yàn)榧敝缅X在某網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)申請(qǐng)了3000元借款。經(jīng)過平臺(tái)的各項(xiàng)手續(xù)，小慧實(shí)際拿到手只有2250元。借款才短短一周，對(duì)方就來(lái)電催討。在對(duì)方要求下，小慧陸陸續(xù)續(xù)歸還了本金3000元以及1800元的續(xù)期費(fèi)。借款方卻稱還款逾期，要求再交3000元。對(duì)這一無(wú)理要求，小慧沒理會(huì)。

　　然而沒過多久，可怕的事便接踵而來(lái)。先是有運(yùn)尸車上門騷擾，緊接著有人送來(lái)兩個(gè)花圈擺在家門口，并揚(yáng)言要把小慧的頭像合成淫穢圖片貼滿全村。小慧的親戚朋友們也被“呼死你”軟件電話騷擾……

　　在這一網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)背后，是一伙“套路貸”犯罪團(tuán)伙。他們?yōu)榱俗穫?，不擇手段，氣焰囂張。不少人被他們逼得精神崩潰、妻離子散。從2016年2月至2018年4月，涉案受害人累計(jì)達(dá)4000多人次。

　　2018年12月28日上午，浙江省臨海市人民法院對(duì)被告人任志偉、李寧等29人“套路貸”犯罪案件進(jìn)行了公開宣判。

　　法院審理查明，被告人任志偉、李寧合伙成立浙江千信網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，主營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額高利貸款。后兩被告人為方便非法討債，成立了義烏市浙信網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，并糾集被告人申磊磊、李建軍等20余人實(shí)施了一系列違法犯罪活動(dòng)，系犯罪集團(tuán)。該犯罪集團(tuán)通過實(shí)施辱罵、恐嚇、“呼死你”軟件滋擾、叫外賣、家政、白事服務(wù)上門滋擾、發(fā)送P圖等行為，多次進(jìn)行暴力催收獲得非法利益，擾亂社會(huì)生活秩序，造成較為惡劣的社會(huì)影響，是惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)。被告人任志偉、李寧糾集他人為謀取高利貸非法利益，組織、糾集人員多次采用滋擾、糾纏、恐嚇等手段進(jìn)行高利貸逼債，擾亂正常的工作、生活秩序，使他人產(chǎn)生心理恐懼或者形成心理強(qiáng)制，屬于恐嚇?biāo)?，?yán)重破壞社會(huì)秩序，其行為均已構(gòu)成尋釁滋事罪。

　　臨海法院最終判決，被告人任志偉犯尋釁滋事罪，判處有期徒刑六年。被告人李寧犯尋釁滋事罪，判處有期徒刑五年八個(gè)月。其余27名被告人分別被判處有期徒刑十個(gè)月至五年不等的刑罰。

　　五萬(wàn)還是兩萬(wàn)成疑借條引出貸款騙局

　　一起看似簡(jiǎn)單的民間借貸案件，起訴5萬(wàn)元卻最終按兩萬(wàn)元調(diào)解，合法權(quán)益受保護(hù)的申請(qǐng)執(zhí)行人為何放棄部分訴請(qǐng)?又是如何寫下悔過書受罰呢?辦案法官?gòu)陌讣?xì)微處入手，抽絲剝繭，揭開了套路貸的“面紗”。

　　“對(duì)于本案，我并非全部了解，出于朋友的信任，我亂用身份信息，沒有考慮到事情的后果，以后對(duì)于放高利貸等行為，我堅(jiān)決不參與……”1月初，案件的申請(qǐng)執(zhí)行人丁某向浙江三門法院院長(zhǎng)汪勇鋼提交了這份悔過書。

　　2018年5月，丁某向三門法院起訴，請(qǐng)求判令戴某返還借款5萬(wàn)元并支付利息，并由符某承擔(dān)連帶清償責(zé)任。案件審理過程中，丁某撤回對(duì)擔(dān)保人符某的起訴，經(jīng)法院調(diào)解，雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議，由被告戴某返還借款兩萬(wàn)元并支付利息，借款分八期付清。協(xié)議生效后，戴某未及時(shí)還款，丁某向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，案件分到了院長(zhǎng)汪勇鋼手上。

　　汪勇鋼收案后，覺得起訴5萬(wàn)元調(diào)解卻變成了兩萬(wàn)元有些蹊蹺，針對(duì)這個(gè)疑點(diǎn)，他調(diào)閱了原卷宗，發(fā)現(xiàn)借條筆跡與借款人筆跡書寫不一致，于是聯(lián)系了被執(zhí)行人戴某做調(diào)查筆錄。戴某反映自己不認(rèn)識(shí)丁某，只向江某借過兩萬(wàn)元，截至起訴之日，已向江某還款1.81萬(wàn)元。

　　后查實(shí)，實(shí)際出借人江某與戴某約定借款兩萬(wàn)元，利息按月利率7%計(jì)算，預(yù)扣利息1400元，實(shí)際交付借款僅1.86萬(wàn)元。應(yīng)江某要求，戴某出具了一張借款金額5萬(wàn)元、月息3%、出借人與日期均為空白的借條一張。實(shí)際出借人江某與名義出借人丁某串通，在借條出借人一欄補(bǔ)填了丁某姓名，并以其名義提起訴訟。

　　“套路貸”實(shí)情浮出水面后，丁某和江某分別向法院提交了悔過書，承認(rèn)自己的違法行為，丁某隨即撤銷執(zhí)行申請(qǐng)，本案終結(jié)執(zhí)行。

　　經(jīng)法院審理，丁某和江某雙雙被罰，丁某被罰4.5萬(wàn)元，江某被罰9萬(wàn)元。

　　刑法相關(guān)規(guī)定

　　第二百七十四條【敲詐勒索罪】

　　敲詐勒索公私財(cái)物，數(shù)額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

　　第二百九十三條【尋釁滋事罪】

　　有下列尋釁滋事行為之一，破壞社會(huì)秩序的，處五年以下有期徒刑、拘役或者管制:

　　(一)隨意毆打他人，情節(jié)惡劣的；

　　(二)追逐、攔截、辱罵、恐嚇?biāo)耍楣?jié)惡劣的；

　　(三)強(qiáng)拿硬要或者任意損毀、占用公私財(cái)物，情節(jié)嚴(yán)重的；

　　(四)在公共場(chǎng)所起哄鬧事。造成公共場(chǎng)所秩序嚴(yán)重混亂的。

　　糾集他人多次實(shí)施前款行為，嚴(yán)重破壞社會(huì)秩序的，處五年以上十年以下有期徒刑，可以并處罰金。

　　民事訴訟法相關(guān)規(guī)定

　　第一百一十一條訴訟參與人或者其他人有下列行為之一的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任:

　　(一)偽造、毀滅重要證據(jù)，妨礙人民法院審理案件的。

　　近年來(lái)，“套路貸”犯罪越發(fā)猖獗，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、尋釁滋事和虛假訴訟等索款手段又嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定，因此必須予以嚴(yán)厲打擊。

　　所謂“套路貸”，是指以各種名目騙取被害人簽訂虛高的借款合同，虛高金額達(dá)一倍甚至數(shù)倍，隨后利用被害人無(wú)力還款的困境，迫使其以新的借款進(jìn)行平賬，大幅度地抬高借款金額。從本期案例中我們可以看到，“套路貸”的“借款”只不過是被告人侵吞被害人錢財(cái)?shù)慕杩?，是以“借款”為名行非法占有被害人錢財(cái)之實(shí)。

　　“套路貸”大多是團(tuán)伙犯罪，數(shù)人以至于數(shù)十人糾集一起，采取各種違法手段侵占被害人的錢財(cái)。有的敲詐勒索，有的侮辱謾罵、還有的大打出手，只要達(dá)到侵占被害人錢財(cái)?shù)哪康模谑侄紊蠠o(wú)所不用其極。因此，確有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)，對(duì)主犯從重處罰。

　　盡管“套路貸”的目的都是侵吞被害人錢財(cái)，但由于手段不同，可能涉及不同罪名。有的可能涉及敲詐勒索罪，有的可能涉及虛假訴訟罪，有的還可能涉及尋釁滋事罪，有的甚至牽連兩種以上犯罪。因此，司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)查清犯罪的性質(zhì)和各種情節(jié)，按照刑法的規(guī)定，準(zhǔn)確適用罪名和刑罰，堅(jiān)決遏制“套路貸”違法犯罪的發(fā)展蔓延。