“166家科創(chuàng)板受理企業(yè)，近三分之一與我們建立合作關(guān)系。”興業(yè)銀行總行中小企業(yè)部副總經(jīng)理陳志偉在深圳對(duì)記者表示。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者在深圳走訪發(fā)現(xiàn)，圍繞科創(chuàng)企業(yè)實(shí)施“商行+投行”策略，銀行集團(tuán)內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)，或外部引入PE/VC機(jī)構(gòu)，已成為一種新打法。

　　2016年4月，原銀監(jiān)會(huì)、科技部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開(kāi)展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，允許10家銀行在5個(gè)國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)開(kāi)展內(nèi)部投貸聯(lián)動(dòng)，為科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)資金支持。同時(shí)，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加強(qiáng)與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，積極探索多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務(wù)模式。

　　143家投貸聯(lián)動(dòng)白名單

　　“我們聯(lián)合行外優(yōu)秀股權(quán)投資機(jī)構(gòu)組建‘投貸聯(lián)盟’共同支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，全面升級(jí)推出‘投聯(lián)貸’產(chǎn)品3.0版。”陳志偉介紹說(shuō)，針對(duì)合作白名單內(nèi)股權(quán)投資機(jī)構(gòu)已投資或擬投資的企業(yè)，最高可按照投資金額的90%，配套信用貸款，貸款期限最高三年。

　　截至2019年11月末，興業(yè)銀行“投聯(lián)貸”白名單內(nèi)合作機(jī)構(gòu)143家，支持中小型科創(chuàng)企業(yè)151戶(hù)，貸款余額28.6億元。目前興業(yè)銀行已形成覆蓋全行的專(zhuān)業(yè)化科創(chuàng)金融服務(wù)體系?？傂袑用妫诳傂兄行∑髽I(yè)部專(zhuān)門(mén)設(shè)立科創(chuàng)金融處，牽頭全行科創(chuàng)中小企業(yè)的政策制定、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)推動(dòng)；分行層面，由各分行中小企業(yè)客戶(hù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)轄內(nèi)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)推動(dòng)；支行層面，設(shè)立6家科技支行和11家科技特色支行、8支科技業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。

　　投貸聯(lián)動(dòng)的做法有兩種，一是“貸款+外部直投”。銀行積極引入外部風(fēng)投機(jī)構(gòu)、政府產(chǎn)投基金等股權(quán)投資方，以投貸聯(lián)動(dòng)方式助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。

　　興業(yè)銀行深圳分行相關(guān)人士表示，在貸款配套方面，針對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的情況，興業(yè)銀行為其提供自然人保證擔(dān)保方式的“創(chuàng)業(yè)貸”，配以網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”，自助支用，隨借隨還，節(jié)省財(cái)務(wù)費(fèi)用；成長(zhǎng)期，則以“易速貸”為主打，固定資產(chǎn)抵押率最高可達(dá)100%，以信用免擔(dān)保產(chǎn)品“交易貸”為跟進(jìn)，以無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品“連連貸”配合，并通過(guò)“三板貸”“投聯(lián)貸”等產(chǎn)品，覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期。

　　二是搭建開(kāi)放平臺(tái)。2018年12月，興業(yè)銀行推出“芝麻開(kāi)花·興投資”，為科創(chuàng)企業(yè)和專(zhuān)業(yè)VC/PE機(jī)構(gòu)搭建投融資線上對(duì)接平臺(tái)。

　　到今年11月末，通過(guò)“芝麻開(kāi)花·興投資”平臺(tái)認(rèn)定審核的融資人284戶(hù)，上線149戶(hù)，已注冊(cè)專(zhuān)業(yè)投資機(jī)構(gòu)164家，對(duì)接落地項(xiàng)目投資金額近15億元。其中，2019年10月，“芝麻開(kāi)花·興投資”平臺(tái)客戶(hù)乖寶寵物食品制造商完成了5億元B輪融資，是今年以來(lái)寵物食品行業(yè)金額最高的一筆融資。

　　陳志偉直言，要充分發(fā)揮興業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，一方面完善“貸款+直投+入股選擇權(quán)”科創(chuàng)金融服務(wù)模式，“投貸并重”扶持培育優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)；另一方面，要聯(lián)合政府部門(mén)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、券商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律所等多方優(yōu)勢(shì)資源，共同搭建科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)圈。

　　投貸聯(lián)動(dòng)“一戶(hù)一策”

　　服務(wù)科創(chuàng)金融客戶(hù)2.7萬(wàn)戶(hù)，目前166家科創(chuàng)板受理企業(yè)中，近三分之一都與興業(yè)銀行建立了深入的合作關(guān)系，其中科創(chuàng)板上市委員會(huì)審議通過(guò)的興業(yè)銀行合作客戶(hù)達(dá)24家。

　　其中，今年10月31日在科創(chuàng)板上市的深圳市杰普特光電股份有限公司是興業(yè)銀行深圳分行首家登陸科創(chuàng)板客戶(hù)。2014年，興業(yè)銀行作為深圳市“產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)專(zhuān)項(xiàng)資金”及“科技研發(fā)資金”等專(zhuān)項(xiàng)資金的唯一監(jiān)管銀行，在向該公司發(fā)放300萬(wàn)元政府委托貸款的基礎(chǔ)上，還增加提供了300萬(wàn)元信用免擔(dān)保貸款支持。五年來(lái)，隨著杰普特光電不斷發(fā)展壯大，興業(yè)銀行也逐年增加授信額度，2019年授信敞口已達(dá)5000萬(wàn)元，并成為本次上市募集資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行。

　　據(jù)興業(yè)銀行深圳分行中小企業(yè)部總經(jīng)理郭健寶介紹，從2005年開(kāi)始，深圳市政府設(shè)立了多項(xiàng)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)“專(zhuān)項(xiàng)資金”，每年投入各項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)資金30億，已連續(xù)十多年累計(jì)投入300多億專(zhuān)項(xiàng)資金用于扶持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。經(jīng)過(guò)多年深耕，興業(yè)銀行成為“政府平臺(tái)資金”的監(jiān)管銀行。

　　目前興業(yè)銀行與深圳市區(qū)兩級(jí)政府平臺(tái)建立合作關(guān)系，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)類(lèi)企業(yè)3000戶(hù)，科創(chuàng)貸款余額超200億。對(duì)于成長(zhǎng)型科創(chuàng)企業(yè)，“我們也積極尋找‘塔尖客戶(hù)’，結(jié)合‘投貸聯(lián)動(dòng)’‘一戶(hù)一策’幫助企業(yè)做大做強(qiáng)?！迸d業(yè)銀行深圳分行行長(zhǎng)助理張鵬鳳表示，明年該行還將針對(duì)深圳優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的企業(yè)，制定不同的產(chǎn)業(yè)園區(qū)貸，并提供綜合化個(gè)性化服務(wù)，打造科創(chuàng)板上市企業(yè)“孵化器”。

　　在科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面，“基于不同類(lèi)型的企業(yè)，我們依據(jù)定量和定性雙重標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)企業(yè)從業(yè)年限、專(zhuān)利持有情況、行業(yè)情況等等綜合指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估。另外，不同分行也會(huì)依據(jù)自身情況制定不同策略?！标愔緜フf(shuō)。該行也通過(guò)銀政合作的損失分擔(dān)貸款業(yè)務(wù)支持科創(chuàng)企業(yè)，如深圳中小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償貸款、上?？萍悸募s貸、武漢科保貸等。

　　此外，在差異化不良容忍值方面，符合普惠小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的科創(chuàng)企業(yè)，2019年可以享受差異化不良容忍值政策。