做好科技金融、綠色金融、普惠金融、數(shù)字金融、養(yǎng)老金融“五篇大文章”，是推動金融高質(zhì)量發(fā)展的必然要求，也是全面提升金融服務(wù)效率和水平的重要途徑。今年以來，中國工商銀行宿遷分行（以下簡稱“工行宿遷分行”）充分發(fā)揮國有大行服務(wù)實體經(jīng)濟的“主力軍”和“領(lǐng)頭雁”作用，圍繞落實金融“五篇大文章”決策部署，在支持宿遷經(jīng)濟社會發(fā)展上跑出了“工行加速度”。

　　聚焦科技金融助力產(chǎn)業(yè)成長

　　上線“銀校通”系統(tǒng)平臺，科技金融服務(wù)安全高效。今年8月，工行宿遷分行根據(jù)市教育部門提出的“三日內(nèi)完成對某高級中學(xué)1116名學(xué)生的學(xué)費收費工作”需求，第一時間組織金融科技部門投入行動。在教育部門及學(xué)校的積極配合下，僅耗時一天就成功上線“銀校通”系統(tǒng)平臺，幫助學(xué)校及時收取學(xué)費。據(jù)悉，“銀校通”系統(tǒng)平臺是該行科技部門開發(fā)的具有學(xué)費、餐費等費用收繳及資金歸集劃轉(zhuǎn)功能的平臺。它能夠解決現(xiàn)金收繳難統(tǒng)計、假幣的問題，同時也減輕了學(xué)校財務(wù)記賬、對賬的壓力。在繳費時，“銀校通”系統(tǒng)平臺支持按照規(guī)定項目查詢，能詳盡展示當(dāng)期所有繳費項目，便于家長進行查詢及繳費。該平臺上線后，工行宿遷分行安排專人到學(xué)?，F(xiàn)場向家長推廣，做好“一對一”服務(wù)指導(dǎo)，2天時間內(nèi)就高效完成了1116名新入學(xué)學(xué)生學(xué)費的收取工作，獲得了教育部門、學(xué)校及現(xiàn)場家長的高度認可。

　　落地遠程在線服務(wù)新模式，提升金融服務(wù)質(zhì)效。黨的二十屆三中全會對金融領(lǐng)域深化改革提出了新要求，工行宿遷分行積極履行好服務(wù)中國式現(xiàn)代化的金融使命，切實把黨的二十屆三中全會精神轉(zhuǎn)化為金融工作的具體實踐。通過深化網(wǎng)點運營改革，遠程在線服務(wù)模式已實現(xiàn)全轄31個網(wǎng)點全覆蓋，全面提升服務(wù)效率和客戶體驗。據(jù)了解，以往客戶通常需要到網(wǎng)點進行預(yù)約開戶，如果網(wǎng)點客戶較多，經(jīng)常需要排隊等候。在辦理業(yè)務(wù)的時候如果遇到資料不齊或不符合要求等情況，更會延長業(yè)務(wù)辦理時間。而遠程在線服務(wù)新模式上線后，客戶可先行在企業(yè)手機銀行APP預(yù)約開立對公賬戶，線上填寫相關(guān)信息，后續(xù)攜帶相關(guān)資料到網(wǎng)點辦理?！翱蛻粼诰€上預(yù)約時，系統(tǒng)會聯(lián)動調(diào)取工商信息錄入受益人信息、地址信息等，簡化信息錄入流程，同時支持上傳證照影像，后續(xù)到網(wǎng)點辦理可免去重復(fù)拍攝證照的環(huán)節(jié)。通過遠程在線服務(wù)新模式，客戶與該行遠程客服經(jīng)理視頻在線實時交互，即時確認業(yè)務(wù)，從到店辦理到成功開戶耗費時間不足一小時。”工行宿遷分行工作人員介紹，這一便捷、高效的新模式贏得了客戶的一致肯定。工行宿遷分行通過遠程在線服務(wù)新模式，上收了以前營業(yè)網(wǎng)點公認的困難、復(fù)雜、耗時長的業(yè)務(wù)，有效解決了網(wǎng)點一線特殊業(yè)務(wù)辦理低效難題。

　　構(gòu)建綠色金融護航低碳轉(zhuǎn)型

　　近年來，工行宿遷分行不斷加大綠色金融支持力度，提升綠色低碳發(fā)展服務(wù)質(zhì)效。截至今年三季度末，該行綠色貸款余額較年初新增30.53億元，增幅達21.81%，綠色貸款增速遠高于各項貸款增速，綠色貸款總量居同業(yè)第一位。

　　深入企業(yè)調(diào)研，摸排重點客戶融資需求。為推動綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，工行宿遷分行制定相關(guān)工作方案，明確項目任務(wù)清單、責(zé)任部門、落地時間，實地調(diào)研泗洪縣洪澤湖大圓塘垂釣中心項目、朱海水庫項目等。通過實地走訪企業(yè)摸排融資需求，全力保障綠色金融供給。

　　強化組織推動，健全綠色金融協(xié)調(diào)機制。完善考核制度，將綠色金融發(fā)展納入該行經(jīng)營績效考核；實施綠色信貸專項規(guī)模，有效保障綠色貸款投放需要；加強經(jīng)濟資本和綠色產(chǎn)業(yè)等重點領(lǐng)域FTP優(yōu)惠；提供碳減排支持工具和煤炭清潔高效利用專項再貸款。

　　創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)。今年，工行宿遷分行創(chuàng)新產(chǎn)品“生態(tài)修復(fù)貸”。據(jù)介紹，該產(chǎn)品是指針對物質(zhì)供給、調(diào)節(jié)服務(wù)、文化服務(wù)三類生態(tài)產(chǎn)品，按照將生態(tài)產(chǎn)品嵌入?yún)^(qū)域綜合利用的思路，分別核算試點項目未來可預(yù)期市場整體收益和不包含生態(tài)產(chǎn)品價值的項目收益，最終形成VEP核算報告，銀行以VEP核算報告作為依據(jù)向企業(yè)發(fā)放的信用貸款。今年10月，工行宿遷分行成功為某生態(tài)環(huán)境科技公司發(fā)放“VEP生態(tài)修復(fù)貸”1000萬元。值得一提的是，該筆“VEP生態(tài)修復(fù)貸”為全省首筆VEP生態(tài)修復(fù)類金融支持生態(tài)價值實現(xiàn)產(chǎn)品。該貸款由宿遷學(xué)院專業(yè)團隊VEP核算技術(shù)為支撐，以牛角村歡樂田園度假區(qū)和朱海休閑運動小鎮(zhèn)項目未來5年特定地域單元生態(tài)產(chǎn)品價值為質(zhì)押，貸款資金用于牛角村田園度假區(qū)、朱?？叼B(yǎng)度假區(qū)的生態(tài)修復(fù)建設(shè)。

　　深耕普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟

　　為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，切實提升普惠金融服務(wù)中小微企業(yè)的效能，工行宿遷分行精心制定“數(shù)字普惠領(lǐng)航行動”方案，進一步細化數(shù)字普惠的實施策略。

　　扶“小”助“微”，深耕實體經(jīng)濟。利用數(shù)字化信息，從多個維度如經(jīng)營場景、資產(chǎn)持有、交易流水和渠道操作等繪制客戶畫像，精準捕捉客戶的融資需求。通過場景對接和信用轉(zhuǎn)換，創(chuàng)建數(shù)字化“信用憑證”。今年以來，工行宿遷分行積極推廣新一代經(jīng)營快貸，以煥新的優(yōu)勢快速擴大產(chǎn)品覆蓋范圍。截至今年10月末，新一代經(jīng)營快貸較年初新增1.65億元，普惠貸款客戶增加745戶。深化與“蘇農(nóng)云”合作，沿著涉農(nóng)數(shù)據(jù)、資產(chǎn)和產(chǎn)業(yè)鏈線索，構(gòu)建數(shù)字普惠獲客體系，推動以“種植e貸”和“養(yǎng)殖e貸”為主的數(shù)字新產(chǎn)品在涉農(nóng)領(lǐng)域的拓展，致力于鄉(xiāng)村振興的新發(fā)展。

　　激活企業(yè)資本，助力金融成長。以數(shù)字化為舟，積極抓住供應(yīng)鏈向產(chǎn)業(yè)鏈升級的機遇，沿著產(chǎn)業(yè)鏈尋找客戶，構(gòu)建涵蓋“尋、引、黏、留、管”的立體客戶營銷運營體系，滿足產(chǎn)業(yè)鏈各級客戶的融資需求，以客戶為中心持續(xù)鞏固客戶基礎(chǔ)。全力打造“房抵組合貸”“e抵快貸”等網(wǎng)貸通產(chǎn)品的數(shù)字新品牌。通過數(shù)字化的支持，不斷擴大線上數(shù)字化信貸產(chǎn)品的規(guī)模，為小微企業(yè)的固定資產(chǎn)購建、技術(shù)改造和農(nóng)村房地產(chǎn)抵押提供信貸支持，滿足專精特新、科技創(chuàng)新、規(guī)模以上企業(yè)和鄉(xiāng)村振興客戶的融資需求。及時召開中小企業(yè)客戶座談會，重點解決客戶在融資流程簡化和融資便利方面的需求。深入走訪沭陽縣扎下鎮(zhèn)、宿豫區(qū)新莊鎮(zhèn)、泗洪縣臨淮鎮(zhèn)等重點種植養(yǎng)殖鄉(xiāng)鎮(zhèn)，探索細化涉農(nóng)領(lǐng)域客戶服務(wù)方案的路徑，加強了涉農(nóng)領(lǐng)域信貸服務(wù)渠道的建設(shè)。

　　探路數(shù)字金融提升服務(wù)質(zhì)效

　　“興農(nóng)通”APP助力普惠金融項目落地。“興農(nóng)通”APP是中國工商銀行服務(wù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，為縣域鄉(xiāng)村地區(qū)廣大客戶全新打造的線上綜合化服務(wù)平臺，以打造客戶“易于操作、樂于使用”的“新農(nóng)具、新超市、新平臺”為目標，為客戶提供金融、普惠、政務(wù)等服務(wù)。今年以來，工行宿遷分行積極推動“興農(nóng)通”APP業(yè)務(wù)發(fā)展，落地普惠金融項目。截至今年9月末，已實現(xiàn)“興農(nóng)通”APP渠道拓客20159戶。通過在“興農(nóng)通”APP中上線各種惠存貸款產(chǎn)品，提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的不同需求。

　　手機銀行新版本提供多元服務(wù)內(nèi)容。不斷在手機銀行產(chǎn)品功能上發(fā)力，著力推廣手機銀行新版本，將“五篇大文章”的要求落實到位。目前該行手機銀行月均動戶達到57萬戶，位列同業(yè)第一。做好養(yǎng)老金融功能。在手機銀行9.0版本中規(guī)劃了專門的養(yǎng)老金融專區(qū)，為老人提供“金融+生活”的一站式養(yǎng)老服務(wù)體驗。并升級手機銀行的適老化服務(wù)能力，除了專門針對老年客戶的幸福生活版展示外，還對手機銀行頁面進行排查和優(yōu)化，在字號放大、無障礙報讀、適老化UI三個部分進行了進一步改造，提升了適老服務(wù)水平。上線創(chuàng)新版數(shù)字人?；诖髷?shù)據(jù)、人工智能、深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)和語音識別等新技術(shù)，結(jié)合虛擬數(shù)字人像打造全新的手機銀行服務(wù)模式。目前主要提供通過語音和文字進行交互，實現(xiàn)多項業(yè)務(wù)功能以及通過交互對話預(yù)測用戶偏好展現(xiàn)產(chǎn)品推薦功能。

　　數(shù)字基建智慧感知項目提升智能化管理水平。為全面提升數(shù)字基建領(lǐng)域運維技術(shù)支撐體系建設(shè)水平和智能化管理水平，工行宿遷分行啟動實施全轄數(shù)字基建智慧感知系統(tǒng)項目，對全市各支行、營業(yè)網(wǎng)點專用節(jié)點間的市電供電系統(tǒng)、UPS配電系統(tǒng)、環(huán)境監(jiān)控系統(tǒng)等子系統(tǒng)進行穿透監(jiān)測，實現(xiàn)與消防系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、視頻監(jiān)控等具備對接條件的子系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對接，通過分布式感知系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析模型，及時感知了解專用節(jié)點間運行狀況，對可能的運行隱患和潛在風(fēng)險點等進行預(yù)警提醒，打通“最后一公里”，為專用節(jié)點間生產(chǎn)運維提供統(tǒng)一的“端到端”感知平臺。

　　做好養(yǎng)老金融關(guān)愛老年客群

　　做好養(yǎng)老金融“大文章”是當(dāng)前人口老齡化背景下向金融行業(yè)提出的新命題、指引的新方向。工行宿遷分行以養(yǎng)老金和社?？榍腥朦c，抓住主線、突出特色，推進養(yǎng)老金融工作持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。截至今年10月底，共發(fā)放社?？?.17萬張，個人養(yǎng)老金資金賬戶累計新增近9萬戶。

　　簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，攜手做好養(yǎng)老金融“大文章”。積極構(gòu)建“金融+養(yǎng)老”場景，6家網(wǎng)點成功創(chuàng)建成為“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)適老網(wǎng)點”，養(yǎng)老客群服務(wù)能力不斷提升。6月27日，工行宿遷分行與宿遷市民政局正式簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在養(yǎng)老信貸支持、養(yǎng)老產(chǎn)品供給、尊老金發(fā)放、適老場景建設(shè)、適老網(wǎng)點改造等方面進行全面戰(zhàn)略合作，共同提高宿遷養(yǎng)老服務(wù)水平。

　　聚焦老年客群金融需求，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給。強化適應(yīng)養(yǎng)老特點的財富管理，針對老年客群金融需求和痛點，持續(xù)加強金融產(chǎn)品創(chuàng)新，因地制宜深化“工銀愛相伴”品牌建設(shè)，將與宿遷市民政局合作推出具有宿遷地區(qū)特色的老年人專屬金融產(chǎn)品，不斷提升老年客群數(shù)量，提升銀發(fā)客群綜合服務(wù)水平。

　　完善線上線下適老化改造，打造敬老愛老服務(wù)樣板。加大“工行驛站+養(yǎng)老”服務(wù)場景建設(shè)力度，開展各類“敬老愛心行動”，全轄除6家適老服務(wù)示范網(wǎng)點外，其余25家網(wǎng)點均提供優(yōu)質(zhì)的適老服務(wù)，持續(xù)打造敬老愛老的服務(wù)樣板。進入該行服務(wù)網(wǎng)點，不僅能看到愛心座椅、老花鏡、放大鏡、空調(diào)、雨傘等基本適老化設(shè)施，還能看到輪椅、拐杖、血壓儀、無障礙衛(wèi)生間、移動填單臺、愛心扶手等“升級版本”適老化設(shè)施。積極面向老年客群提供志愿敬老服務(wù)、適老智能化服務(wù)，依托尊老公益區(qū)、休息區(qū)開展老年客戶金融知識、防非法集資、防電信詐騙、個人賬戶支付敏感信息保護等知識普及微課堂，提升老年客戶金融服務(wù)幸福感。據(jù)悉，在與宿遷市民政局合作后，工行宿遷分行將進一步提升網(wǎng)點適老化服務(wù)，為老年群體提供更優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。