今年以來，江蘇銀行宿遷分行緊緊圍繞宿遷重大戰(zhàn)略和《宿遷市千億級產(chǎn)業(yè)攻堅三年行動計劃（2023—2025年）》，以“五維嚴管、五感厚愛”為統(tǒng)領，聚力做好“五篇大文章”，著力打造“高效率”“強協(xié)同”“優(yōu)服務”三大比較優(yōu)勢，經(jīng)營質效穩(wěn)居宿遷銀行業(yè)第一方陣，努力爭當執(zhí)行政策、遵從監(jiān)管和市場表現(xiàn)的“三好學生”。

　　據(jù)了解，江蘇銀行宿遷分行在2023年度全市高質量發(fā)展綜合考核中被評為“服務地方發(fā)展先進單位”，被宿遷市金融穩(wěn)定發(fā)展工作領導小組授予2023年度銀行業(yè)工作先進單位“綜合考核一等獎”和“支持制造業(yè)貢獻獎”，連續(xù)三年獲得以上榮譽。2023年，該行在人民銀行宿遷市分行綜合評價中保持“執(zhí)行人民銀行政策綜合評價A類評級”和“外匯業(yè)務合規(guī)與審慎經(jīng)營評估A類行”。

　　截至目前，江蘇銀行宿遷分行存款余額近500億元、貸款余額近600億元，表內外授信總額超1000億元；對公貸款在宿遷地區(qū)領跑同業(yè)；制造業(yè)貸款超百億元，居全市第一；綠色金融、國際業(yè)務躋身宿遷地區(qū)行業(yè)頭部；債務融資工具市場占有率位列全省、全市、全行“三個第一”。

　　打造科技金融“新引擎” 激活經(jīng)濟“一池春水”

　　科技金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的關鍵力量。近年來，江蘇銀行宿遷分行持續(xù)在科技金融領域深耕發(fā)力，以“科技+人才”作為金融服務導向，以創(chuàng)新賦能新質生產(chǎn)力發(fā)展，打出金融服務“組合拳”。截至目前，該行累計支持宿遷地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)1200家，發(fā)放貸款近100億元，服務人才創(chuàng)辦企業(yè)超百家，服務全市70%以上高新技術企業(yè)。

　　凝聚多方力量，形成服務合力。今年8月，江蘇銀行宿遷分行承辦2024年宿遷市科技金融服務聯(lián)盟啟動儀式暨汽車及零部件產(chǎn)業(yè)鏈對接活動，集聚“政、銀、保、企、投”等多方資源，通過共建平臺、共創(chuàng)產(chǎn)品、共優(yōu)服務，努力實現(xiàn)全方位協(xié)同、全周期覆蓋、全要素創(chuàng)新和全鏈條暢通，進一步助推宿遷市科技金融服務從“有沒有”向“好不好、強不強”躍升。

　　為更好發(fā)揮政府性融資擔保體系作用，撬動更多金融資源支持科技型中小微企業(yè)發(fā)展，該行靠前對接、強化協(xié)同，順利完成全市首單“科擔合作”業(yè)務。據(jù)了解，“科擔合作”業(yè)務以服務科技型中小微企業(yè)為核心，具有流程快、覆蓋廣、保費優(yōu)等特點，能夠有效滿足初創(chuàng)型企業(yè)的融資需求和成長型企業(yè)的增信需求，提升科技金融服務質效。

　　宿遷某制造有限公司是一家高新技術企業(yè)，從事倉儲設備及自動化生產(chǎn)線的設計和制造。近期，由于下游訂單快速增多，該企業(yè)急需資金購買原材料。了解到這一情況后，江蘇銀行宿遷分行迅速聯(lián)系該企業(yè)，為其定制“科擔合作”業(yè)務授信方案，在原有授信基礎上增信300萬元。值得一提的是，江蘇銀行宿遷分行僅用2天便完成了全市首單“科擔合作”業(yè)務放款，在滿足企業(yè)融資需求的同時，也幫助企業(yè)優(yōu)化了授信結構，有效降低財務風險。

　　上線人才“雛英貸”，解決科創(chuàng)人才融資難題。2023年3月，江蘇省財政廳對“人才貸”業(yè)務范圍進行了規(guī)范，明確了服務對象必須在培養(yǎng)期內才可準入。面對一大批暫時無法滿足“人才貸”業(yè)務要求的客戶的融資需求，江蘇銀行宿遷分行迅速推出“雛英貸”產(chǎn)品，解決這些客戶的燃眉之急。截至今年11月，該行“雛英貸”累計投放2億元，市場占比超90%。

　　打造綠色金融“新風向” 共繪“雙碳”戰(zhàn)略新藍圖

　　綠色是高質量發(fā)展的“底色”。近年來，江蘇銀行宿遷分行深入踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，聚焦“生態(tài)金融、能源金融、轉型金融”，努力做好綠色金融“大文章”，助力地方經(jīng)濟高質量發(fā)展。截至目前，該行綠色信貸余額超130億元，穩(wěn)居全市行業(yè)前列。

　　聚焦生態(tài)金融，助力生態(tài)環(huán)境價值實現(xiàn)。江蘇某熱電有限公司是一家從事電力、熱力生產(chǎn)和供應的企業(yè)，該公司在日常經(jīng)營中注重水資源節(jié)約和保護，是一家規(guī)上取用水企業(yè)。江蘇銀行宿遷分行主動作為、靠前服務，為該企業(yè)提供定制化授信方案，開通審批“綠色通道”，最終成功落地宿遷市首筆質押登記的“水權貸”業(yè)務5000萬元，幫助企業(yè)將“水流”變?yōu)椤艾F(xiàn)金流”，以“金融活水”助力生態(tài)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。

　　聚焦能源金融，服務綠色低碳重點領域。能源是經(jīng)濟發(fā)展的命脈，是國民經(jīng)濟發(fā)展和人民美好生活的重要保障。江蘇銀行宿遷分行積極踐行“雙碳”戰(zhàn)略，圍繞能源行業(yè)重點板塊，積極搭建能源金融服務體系。2021年，該行落地了宿遷市首筆“整縣屋頂分布式光伏項目”貸款。同時，該行積極推廣“蘇碳融”“碳減排支持工具”等綠色金融產(chǎn)品，為降碳企業(yè)提供優(yōu)惠貸款利率，幫助企業(yè)降低融資成本，引導和促進更多資金投向綠色低碳發(fā)展領域。

　　聚焦轉型金融，加速工業(yè)綠色低碳升級。該行積極服務宿遷市“綠色工廠”企業(yè)，為工業(yè)綠色低碳升級提供有力的金融支持。目前，全市“綠色工廠”企業(yè)中，江蘇銀行宿遷分行做到“四分之三有合作、三分之一有貸款”。同時，該行創(chuàng)新運用ESG評級體系，今年為ESG評級為“AA級”的某綠色制造企業(yè)發(fā)放了該行首筆“ESG表現(xiàn)掛鉤”貸款，以創(chuàng)新金融產(chǎn)品推動企業(yè)綠色低碳轉型。

　　撐開普惠金融之“傘” 守護小微企業(yè)發(fā)展

　　多年來，江蘇銀行宿遷分行始終堅持“金融為民”初心，拓展普惠金融服務的廣度和深度，讓金融服務這把“大傘”覆蓋更多群體。

　　聚焦“支小支微”，踐行“金融為民”初心。江蘇銀行宿遷分行深入貫徹“保量、穩(wěn)價、優(yōu)結構”政策要求，圍繞全市“615”新型產(chǎn)業(yè)體系，梯度開展“拓客強基”“首貸挖潛”和“普惠金融推進月”等專項行動，創(chuàng)新推出“蘇醇貸”“蘇倉貸”“雛英貸”等批量產(chǎn)品，打造“快穩(wěn)活特”優(yōu)勢，探索批量渠道拓客的新路徑。截至今年11月，該行普惠實貸余額近80億元。圍繞深耕“科創(chuàng)首貸”“有稅無貸”客戶，持續(xù)加大新客戶宣傳投放力度，普惠信用貸款占比較年初提升了6.2個百分點。近年來，該行連續(xù)3年獲得全市銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務、鄉(xiāng)村振興金融服務優(yōu)秀等級，連續(xù)兩年獲評全市金融服務科技創(chuàng)新效果評估優(yōu)秀檔次。

　　宿遷某科技有限公司位于宿遷經(jīng)開區(qū)，主要從事工業(yè)機器人及機械電氣設備的生產(chǎn)和銷售。今年，隨著訂單持續(xù)增加，該企業(yè)急需更換、添置新設備，以滿足生產(chǎn)需要，然而設備采購資金的瓶頸卻讓企業(yè)陷入困境。江蘇銀行宿遷分行了解該公司需求后，主動上門走訪對接，在一周內即完成貸款審批，為企業(yè)提供了500萬元的“設備擔”貸款，幫助企業(yè)及時完成新訂單的生產(chǎn)和交付，不僅解決了企業(yè)在資金方面的燃眉之急，也獲得了企業(yè)的誠心認可。

　　聚焦“三農”金融，助力鄉(xiāng)村振興。今年以來，在國家金融監(jiān)督管理總局宿遷監(jiān)管分局的指導下，江蘇銀行宿遷分行以“銀保協(xié)作”為媒介，聚焦農業(yè)高質量發(fā)展、鄉(xiāng)村高標準建設、農戶高品質生活等重點領域，不斷提升鄉(xiāng)村振興金融服務質效；持續(xù)攻堅“三群四鏈”，重點跟進養(yǎng)殖面積1000畝以上的15戶“霸王蟹”頭部商戶，通過“數(shù)字漁銀保協(xié)作”產(chǎn)品撬動涉農貸款3000萬元；集聚資源服務85戶“宿有千香”品牌授權經(jīng)營主體，開通“綠色通道”，給予利率優(yōu)惠，現(xiàn)已做到“二分之一有合作、五分之二有授信”；積極打通數(shù)據(jù)壁壘，完成“蘇倉貸”線上擔保，加快產(chǎn)品線上化發(fā)展。截至今年11月，該行涉農貸款客戶超6000戶，貸款余額近160億元，近三年復合增長率超16%，市場占比穩(wěn)步提升。

　　打造養(yǎng)老金融新亮點

　　傳遞適老化“金融溫度”

　　在養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行宿遷分行通過加強營業(yè)網(wǎng)點適老化改造、打造養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系、深耕“銀發(fā)金融”場景建設等方式，推動養(yǎng)老金融服務水平持續(xù)提升。

　　情系適老，營造貼心服務環(huán)境。近年來，江蘇銀行宿遷分行高度重視營業(yè)網(wǎng)點適老化服務。2021年，該行首家老年金融服務示范點城中支行正式掛牌。隨后，該行轄區(qū)內6個營業(yè)網(wǎng)點獲得“江蘇銀行業(yè)文明規(guī)范服務適老網(wǎng)點”稱號，適老網(wǎng)點覆蓋率近70%。2023年，江蘇銀行發(fā)布新版《營業(yè)網(wǎng)點形象標準化手冊》，宿遷地區(qū)所有營業(yè)網(wǎng)點均配備了愛心專座、老花鏡、放大鏡、飲用水機器等適老服務設施，實現(xiàn)了適老服務基礎設施全覆蓋。

　　線上賦能，助力跨越數(shù)字“鴻溝”。近年來，江蘇銀行宿遷分行大力推廣江蘇銀行APP“關愛版”，江蘇銀行APP“關愛版”字體更大、操作界面更簡潔，契合老年人的使用習慣。除了交易記錄、轉賬匯款、存款服務等常用金融服務功能，還包括了醫(yī)保電子憑證、電子社?？?、一鍵打車、生活繳費等生活服務場景。此外，江蘇銀行APP“關愛版”底部新增“一鍵幫”按鈕，提供人工服務、語音搜索等服務，讓老年人更便捷地享受智慧金融帶來的福利。

　　精品定制，推出老年人專屬產(chǎn)品服務。面向50周歲以上老年客戶，江蘇銀行宿遷分行推廣專屬借記卡“融享幸?？ā保㈤_展“融享幸?？ā遍_卡送豆活動。截至目前，該行“融享幸?？ā币牙塾嫲l(fā)行2萬余張。同時，為健全完善養(yǎng)老金融服務體系，豐富養(yǎng)老產(chǎn)品“貨架”，今年以來，該行開始代銷多款商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，為客戶的養(yǎng)老需求提供更豐富的產(chǎn)品選擇和更優(yōu)質的服務體驗。

　　暖心相伴，推進養(yǎng)老金融知識宣傳。近年來，江蘇銀行宿遷分行深入結對社區(qū)開展“金融知識社區(qū)行”活動，面向老年群體開展防詐防騙、理性投資、融入數(shù)字生活等方面宣傳活動，利用短視頻、漫畫等方式，介紹老年群體中多發(fā)的典型案例，揭示不法分子詐騙手法，提示防范要點。今年以來，該行共攔截電信網(wǎng)絡詐騙6起，涉及金額120余萬元，努力守好人民群眾的“錢袋子”。同時，該行持續(xù)開展“老年客戶融享幸?！碧厣顒樱纭靶麓糊?zhí)ь^”“寶藏爸媽秀”“和樂全家?！钡戎黝}活動，通過“線上短視頻、線下進社區(qū)”等方式，為廣大老年客戶送知識、送祝福、送溫暖。

　　打造數(shù)字金融“新高地”

　　賦能數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展

　　數(shù)字金融是銀行業(yè)助推經(jīng)濟社會高質量發(fā)展的“驅動器”。近年來，江蘇銀行宿遷分行以數(shù)字金融為“引擎”，持續(xù)推動金融發(fā)展與數(shù)字技術加快融合。

　　基于國家對民生行業(yè)的資金監(jiān)管要求，江蘇銀行宿遷分行協(xié)同市場監(jiān)督管理、教育、住建、交通運輸?shù)认嚓P主管部門，合力共建“陽光食堂”“陽光校服”“陽光物業(yè)”“陽光駕培”四大資金監(jiān)管系統(tǒng)。通過創(chuàng)新首發(fā)、迭代升級和復制推廣，歷經(jīng)4年，成功搭建了“收、管、付、融”全流程一體化，微信、支付寶、銀聯(lián)、數(shù)字人民幣等全渠道支付，更加開放兼容的“陽光監(jiān)管”資金監(jiān)管系統(tǒng)，在伙食費、校服費、物業(yè)費、駕培費等資金監(jiān)管場景落地應用，以服務閉環(huán)讓資金監(jiān)管更加“陽光”、更加透明。

　　目前，“陽光食堂”“陽光校服”資金監(jiān)管系統(tǒng)已為全市800余家學校食堂、近百萬名在校師生提供伙食費、校服費繳費服務，以便捷、安全的支付體驗，有效解決了學生及家長重復開卡繳費的困擾。截至目前，“陽光食堂”“陽光校服”資金監(jiān)管系統(tǒng)累計線上掃碼繳費超過700萬人次，實現(xiàn)400家供應商訂單資金閉環(huán)結算、食品全鏈條溯源，有效堵塞了“線下收費資金被挪用”等漏洞。“陽光物業(yè)”資金監(jiān)管系統(tǒng)有效解決了“物業(yè)費收繳方式不統(tǒng)一”“費用列支缺乏有效監(jiān)管”“服務企業(yè)財務成本較高”等長期存在的痛點、難點問題，目前已有超過800個小區(qū)進入該系統(tǒng)，服務居民超40萬戶。

　　近年來，“陽光監(jiān)管”資金監(jiān)管系統(tǒng)獲得“城市商業(yè)銀行數(shù)字金融與支付創(chuàng)新專家評審十大優(yōu)秀案例獎”“年度最佳銀行場景創(chuàng)新獎”“商業(yè)銀行場景創(chuàng)新模式獎”等金融科技創(chuàng)新獎項，并在江蘇省多地推廣應用。